Crowdfunding vs crowdlending. Quali sono le principali differenze?

Sebbene possa sembrare che il crowdfunding e il crowdlending siano gli stessi concetti, spesso vengono confusi dal pubblico. Il finanziamento basato su prestiti è una forma di crowdfunding. Oggigiorno, entrambi i termini sono molto popolari quando si tratta di investire e crowdfunding. Come funzionano e quali benefici e rischi portano all’investitore? Vale la pena dare un’occhiata più da vicino, poiché possono portare a un profitto significativo sostenendo una campagna etica.

La differenza tra crowdfunding e crowdlending – indice dei contenuti:

1. Crowdfunding – cosa significa?
2. Crowdlending – cos’è?
3. Finanziamento tramite prestiti – come funziona?
4. Quali sono i benefici e i rischi per l’investitore?
5. Piattaforme di crowdlending
6. Riepilogo

Crowdfunding – cosa significa?

Il crowdfunding è un tipo di finanziamento in cui un individuo o un’azienda raccoglie fondi con l’aiuto di un gruppo di persone (la cosiddetta folla), che poi utilizza per uno scopo a propria scelta. Questo metodo di finanziamento è associato all’accesso di massa a Internet.

Il crowdfunding è un termine generale che descrive anche il finanziamento di gruppo basato su pre-vendite, ricompense, donazioni, investimenti o crowdlending (di cui si discute oggi). Finanziare la propria attività con l’aiuto degli utenti avviene più spesso su piattaforme online specializzate in un tipo specifico di crowdfunding.

Crowdlending – cos’è?

Il crowdlending è una combinazione di due parole (crowd = folla e lending = prestare denaro). Permette a diverse entità di finanziare le proprie iniziative e, grazie a numerosi finanziatori, di non dover utilizzare prestiti dalle banche, poiché non ogni persona soddisfa tutte le condizioni per ottenerne uno. Funziona in modo diverso rispetto a un prestito classico da un’istituzione finanziaria o all’assunzione di debiti da un individuo. A differenza di altre forme di crowdfunding, il crowdlending non offre alcun beneficio aggiuntivo come azioni nella società, vari bonus o un prodotto finito. In questo modello di finanziamento, l’unica cosa che possiamo aspettarci è un alto tasso di rendimento sul prestito concesso alla persona interessata.

Finanziamento tramite prestiti – come funziona?

Il processo avviene sul sito web tra individui o aziende interessati a prendere un prestito e a concederlo. La prima piattaforma di questo tipo è la britannica “Zopa” (Zona di Possibile Accordo). Il suo modello di business prevede che le persone con liquidità in eccesso e fondi disponibili possano offrirli a persone disposte a utilizzare il denaro per uno scopo definito. Grazie a tali azioni, è possibile eludere le istituzioni finanziarie tradizionali.

Le persone pronte a prestare i propri fondi ad altri devono tenere conto di una sorta di investimento, che dopo un certo periodo tornerà sotto forma di interessi. Le parti coinvolte sono il mutuatario e l’investitore. Questa forma di raccolta fondi non ha limitazioni.

Le parti coinvolte firmando un contratto di prestito sociale tra di loro, che protegge entrambe le parti da eventuali spiacevolezze (dalla richiesta immediata di rimborso anticipato o modifica illecita del tasso d’interesse), e allo stesso tempo protegge l’investitore dal mancato pagamento del prestito da parte di un mutuatario disonesto.

Quali sono i benefici e i rischi per l’investitore?

Il vantaggio più ovvio di prestare a parti interessate è il loro successivo reddito da interessi. Questo avviene attraverso le società di finanziamento tramite prestiti. L’investitore riceve pagamenti mensili di interessi e capitale, che può poi ri-prestare per aumentare i propri proventi da prestito. Più importante, l’investitore non deve coprire l’intero prestito necessario come promesso dal mutuatario, poiché questo di solito consiste in più prestiti, più piccoli, da un ampio gruppo di imprenditori. Vale anche la pena tenere a mente la preservazione del capitale. Di norma, gli importi degli investimenti sono bassi, quindi il denaro investito in più prestiti è più sicuro. In questo caso, il rischio è inferiore e proporzionale all’investimento effettuato.

Un investitore ha la scelta tra 4 prodotti di investimento a seconda del desiderio di rendimento e rischio. Il mutuatario è meglio protetto nei siti di crowdlending, ma per gli investitori, la situazione è peggiore. Prestano i propri soldi a sconosciuti senza alcuna garanzia di rimborso. A questo punto, vale la pena esaminare le soluzioni offerte dalla piattaforma che media questo processo e i meccanismi che adotta per verificare la credibilità di entrambe le parti. Questo è importante perché non ogni parte decide sugli stessi metodi.

Piattaforme di crowdlending

Il sito pioniere di natura social-lending è Zopa, fondato nel 2005. Su questa piattaforma, i mutuatari potevano richiedere somme tra £1.000 e £25.000. Dobbiamo aggiungere qui che da ogni transazione riuscita l’azienda prende una percentuale corrispondente guadagnando su di essa. È stata la prima al mondo a offrire crowdfunding peer-to-peer. Con pochi clic, gli utenti di Internet di tutto il mondo possono entrare nel mondo degli investimenti e guadagnare interessi di conseguenza. L’idea del crowdlending consente ai piccoli investitori di entrare in un mercato piuttosto impegnativo, ma senza dover investire grandi somme di denaro.

Riepilogo

Il crowdfunding è un termine generale che comprende varie attività di raccolta fondi, mentre il crowdlending è il termine preciso per un modo di acquisire fondi. Gli scopi variano dall’organizzazione di un matrimonio all’acquisto di un’auto dei sogni o alla crescita della propria attività. Qualunque sia il caso, il crowdlending si presenta come un’idea migliore rispetto a prendere in prestito da una banca per migliorare i problemi finanziari. Inoltre, il crowdlending evita molta burocrazia e complicazioni inutili nel percorso per ottenere fondi.

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