Investire e l’effetto Dunning-Kruger. 4 fasi essenziali della competenza

Che cos’è l’effetto Dunning-Kruger?

L’effetto Dunning-Kruger è un concetto dell’economia comportamentale che affrontiamo quando prendiamo decisioni di investimento, acquisto e finanziarie. Questo errore cognitivo indica che le persone con poca esperienza e conoscenza in un determinato campo sovrastimano le proprie capacità. Il fenomeno funziona anche al contrario: specialisti o esperti tendono a sottovalutare le proprie competenze e spesso pensano che la loro conoscenza sia incompleta.

Quattro fasi della competenza

• Incompetenza inconscia

In questa fase, non vedi la necessità di acquisire nuove competenze e hai troppa fiducia in te stesso. Qui sperimenti l’effetto Dunning-Kruger che rivela la tendenza a valutare in modo irrealistico le tue capacità.

• Incompetenza consapevole

Questo è il momento in cui inizi a notare che ti manca una certa conoscenza rispetto agli altri. Pertanto, decidi di apprendere nuove competenze. Inizialmente, commetti molti errori, il che può ridurre la tua motivazione, ma tieni presente che queste sono solo difficoltà temporanee.

• Competenza consapevole

In questa fase, sai già cosa puoi fare e quali aspetti necessitano ancora di miglioramento e lavoro. Acquisisci conoscenze e cerchi opportunità per metterle in pratica.

• Competenza inconscia

Man mano che acquisisci più esperienza, alcuni compiti diventano facili e li esegui quasi automaticamente. Tuttavia, sei ben consapevole che dovresti comunque svilupparti, formarti e, in una fase successiva, condividere le tue conoscenze con gli altri.

Esempi dell’effetto Dunning-Kruger

Esaminiamo più da vicino gli esempi dell’effetto Dunning-Kruger:

• La convinzione di possedere maggiore conoscenza ed esperienza rispetto agli altri, e quindi le tue decisioni sono giuste,
• Calibrazione impropria: gli investitori eccessivamente sicuri tendono a sovrastimare la loro capacità di valutare accuratamente la situazione e, quindi, valutano in modo errato la probabilità dei movimenti dei prezzi delle azioni,
• Fiducia ingiustificata riguardo al successo nel mercato azionario, nonostante i segnali negativi: essere guidati dalle emozioni piuttosto che dal buon senso,
• Prendere rischi di investimento senza avere una visione d’insieme e esporsi a perdite finanziarie,
• Overtrading: acquisto o vendita eccessiva di azioni, che genera costi e spesso porta a decisioni finanziarie sbagliate,
• Ignorare il quadro generale, il che rende impossibile raccogliere tutte le informazioni necessarie per valutare oggettivamente la situazione di mercato e può comportare perdite,
• Vedere schemi dove non esistono,
• Vendere riluttantemente asset in perdita, sperando che la situazione cambi.

È fondamentale riconoscere che questo fenomeno può avere conseguenze negative per la tua azienda, come l’assunzione di candidati insufficientemente qualificati, conflitti tra dipendenti, minore efficienza lavorativa e deterioramento delle relazioni commerciali con i fornitori.

Come combattere l’effetto Dunning-Kruger?

Certo, il primo e fondamentale passo per combattere l’effetto Dunning-Kruger è comprendere che la maggior parte delle nostre decisioni si basa su emozioni e schemi fissi. Notare questo ti permetterà di guardare al tuo comportamento in modo obiettivo e razionalizzare i tuoi processi di pensiero. Cosa puoi fare per ridurre l’impatto negativo dell’effetto Dunning-Kruger sulle tue decisioni di investimento?

1. Fatti alcune domande:
• Perché l’acquisto/vendita di questa azione sarà vantaggioso e questa decisione è in linea con i miei obiettivi di investimento?
• Da quanto tempo sei interessato al mercato azionario e agli investimenti? Senti di avere esperienza sufficiente?
• Quanto è ampia la tua conoscenza di economia e mercato azionario? Quanto tempo hai dedicato e dedichi attualmente allo studio e all’analisi delle tendenze?
• Hai subito grandi perdite finanziarie in passato a causa di decisioni sbagliate?
2. Migliora le tue capacità di pensiero critico.
3. Acquisisci e aggiorna regolarmente le tue conoscenze. Rimani aggiornato sulle notizie del tuo settore e migliora le tue competenze.
4. Evita bolle speculative e leva se la tua attività non è sufficientemente redditizia per ripagare i debiti.
5. Monitora tutte le transazioni che effettui in modo da avere il controllo su di esse e poterle rivedere periodicamente. Assicurati che le commissioni associate a queste transazioni non superino i guadagni finanziari. Queste transazioni possono fornire informazioni e indicazioni preziose per il futuro.
6. Chiedi consiglio a un esperto finanziario. La loro opinione ti aiuterà a guardare alla tua situazione da un’angolazione diversa.
7. Conduci un’analisi SWOT semplice. Diventare consapevole dei tuoi punti di forza e debolezza, opportunità e minacce ti permetterà di guardare oggettivamente alle tue capacità come investitore e imprenditore.
8. Non avere paura di ammettere di avere torto.
9. Diversifica il tuo portafoglio di investimenti: combina strumenti finanziari più rischiosi (ad es. azioni) con quelli più sicuri (ad es. obbligazioni, depositi). Puoi anche utilizzare strumenti finanziari derivati come forward, futures, opzioni e swap.
10. Pratica l’investimento utilizzando un simulatore di mercato azionario per testare le tue strategie senza rischiare di perdere denaro. Impara le specifiche dei meccanismi di mercato e acquisisci esperienza.
11. Utilizza l’ordine di stop-loss, che ti permetterà di vendere un’azione quando il suo prezzo raggiunge un certo livello.

Riepilogo

Avere una fiducia eccessiva quando si prendono decisioni finanziarie è una trappola. L’effetto Dunning-Kruger può comportare una sostanziale perdita finanziaria, indipendentemente dal fatto che tu stia pianificando il budget per la tua azienda, facendo un grande investimento o risparmiando denaro. Ecco perché è fondamentale comprendere i meccanismi e le sfumature del comportamento umano quando si tratta di gestire le finanze.

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