Che cos’è il factoring delle fatture?

Può richiedere molto tempo affinché una fattura si trasformi da un accordo a denaro sul conto. Cosa puoi fare per essere pagato più velocemente? Prova il sconto fatture per scoprirlo, poiché oggi daremo un’occhiata più da vicino a questa soluzione con i suoi pro e contro.

Sconto fatture – indice dei contenuti:

1. Che cos’è lo sconto fatture?
2. Come influisce lo sconto delle fatture sulla liquidità finanziaria?
3. Qual è la differenza tra sconto fatture e factoring?
4. Posso scontare fatture scadute?
5. Quali sono i vantaggi dello sconto fatture?

Che cos’è lo sconto fatture?

Lo sconto fatture implica l’ottenimento di un prestito contro fatture emesse da te con date di pagamento differite. A seconda della valutazione del rischio dell’agente di sconto, potresti ricevere dal 70 al 95% dell’importo indicato sulle tue fatture. Il dealer ti addebiterà per i suoi servizi. Questi possono includere una tariffa mensile fissa e una piccola percentuale del finanziamento fornito. Tuttavia, devi ricordare che sei responsabile della riscossione dei crediti.

Le aziende con una situazione finanziaria stabile ricevono l’offerta di sconto fatture. Dopo l’accettazione iniziale, il discounter di fatture potrebbe chiedere di vedere il tuo estratto conto. Inoltre, di solito ogni mese, dovrai inviare un rapporto dei tuoi crediti all’azienda di sconto in modo che possano calcolare quanto possono prestarti. Quali sono i benefici dello sconto fatture?

Come influisce lo sconto delle fatture sulla liquidità finanziaria?

Lo sconto fatture è un ottimo modo per fornire alla tua azienda capitale circolante. Puoi utilizzare i fondi ricevuti per acquistare beni necessari per la tua attività senza aspettare che il denaro arrivi dai clienti. La possibilità di utilizzare tali fondi prima dovrebbe tradursi in profitti più elevati.

Ci sono infatti alcune parole di saggezza nel detto “Ci vuole denaro per fare denaro”. A volte puoi imbatterti in aziende che offrono sconti quando acquisti in contante. Con il denaro extra proveniente dallo sconto fatture, hai molte opzioni che possono beneficiarti tangibilmente.

Qual è la differenza tra sconto fatture e factoring?

A prima vista, sembra che sconto fatture e factoring siano la stessa cosa. Ma guarda più da vicino e scoprirai come si differenziano. Sebbene il factoring, come lo sconto fatture, ti consenta di finanziare i tuoi crediti, include anche servizi aggiuntivi. Questi comprendono la gestione dei conti debitori e la relativa reportistica, la riscossione dei crediti e l’assunzione del rischio di insolvenza della controparte.

Con lo sconto fatture, la tua controparte deve ancora pagare la tua azienda per le fatture che emetti. Riceverai denaro dal discounter anche se i tuoi clienti non sapranno che hai adottato il metodo di finanziamento. La responsabilità di far rispettare il pagamento completo delle tue fatture ricade su di te. Questo può comportare il promemoria ai pagatori delle scadenze di pagamento imminenti, il monitoraggio dei crediti e persino l’invio di solleciti di pagamento in caso di ritardi. Poiché lo sconto fatture è un tipo di prestito, devi assicurarti che i tuoi appaltatori paghino il denaro per le fatture che hai emesso. Perché è importante? Se non ti pagano entro la data di scadenza, non avrai denaro per restituire il prestito concesso dal factor.

Il factoring completo è diverso. È l’azienda di factoring, nota anche come factor, che diventa proprietaria dei crediti derivanti dalle tue fatture. Le tue controparti devono essere informate che hai impiegato questo metodo di finanziamento per la tua attività. Ti starai chiedendo a cosa serve questa conoscenza? La ragione è semplice. I tuoi clienti dovranno pagare le fatture finanziate dall’azienda di factoring, non alla tua azienda, ma all’azienda di factoring. Pertanto, devi informarli al riguardo.

Anche se qualcuno ha effettuato un pagamento sul tuo conto per errore, se segui il factoring per finanziare le tue fatture, dovrai trasferire l’intero pagamento all’azienda di factoring. Questo perché il factor è il proprietario dei crediti derivanti dalle fatture che finanzia. Naturalmente, non lo fa gratuitamente. Riceverai circa l’80-90% del valore dei crediti derivanti dalle fatture che hai emesso. In questo caso, non devi preoccuparti di riscuotere i crediti dalle tue controparti. Quel compito passa all’azienda di factoring.

Posso scontare fatture scadute?

Le fatture che intendi scontare sono in realtà garanzia per un prestito che l’azienda di sconto concede. Pertanto, l’azienda di sconto valuta quanto sia probabile che le tue controparti onorino i loro obblighi nei tuoi confronti. Se un cliente non ha pagato per un bene o servizio acquistato entro la data di scadenza indicata sulla fattura, la probabilità che paghi diminuisce con il passare dei giorni. Naturalmente, il mancato pagamento può avvenire a causa di un errore o di una svista, nessuno è infallibile.

Tuttavia, nella maggior parte di questi casi, sarà necessario intraprendere attività di recupero crediti per recuperare i debiti scaduti. Queste richiedono tempo e impegno e potrebbero non sempre avere successo. Ecco perché le fatture scadute di solito non vengono prese in considerazione quando si calcola quanto di un prestito garantito un’azienda di sconto fatture può fornire.

Quali sono i vantaggi dello sconto fatture?

Il vantaggio è un flusso di cassa più veloce. Il denaro che ti è dovuto per le fatture ti raggiungerà praticamente immediatamente dopo aver concluso il contratto con l’azienda di sconto fatture. Questo significa che puoi riutilizzare questi fondi molto prima e usarli per far crescere la tua attività. Naturalmente, questo tipo di finanziamento ha delle condizioni.

Tuttavia, ci sono modi per convincere i clienti a pagare in anticipo. Ad esempio, offrendo uno sconto per il pagamento anticipato delle fatture. Tuttavia, non vale la pena farlo per le fatture per le quali riceverai comunque finanziamenti tramite un’azienda di sconto fatture. Perché? Perché incorrerai in un doppio costo nel farlo. Prima, il costo dello sconto e secondo, la commissione che l’azienda di sconto fatture addebiterà.

Pertanto, un suggerimento pratico è di raggruppare i tuoi clienti in base a quanto velocemente pagano le tue fatture. Se ti pagano molto prima della data di scadenza, non vale la pena scontare, perché riceverai il denaro che ti è dovuto senza costi aggiuntivi. D’altra parte, se ritardano il pagamento fino all’ultimo giorno, e hai bisogno di finanziamenti aggiuntivi per la tua attività, allora scontare tali fatture è una buona opzione da considerare.

Stai cercando l’app di fatturazione perfetta gratuita? Puoi trovarla su Firmbee!

Se ti piace il nostro contenuto, unisciti alla nostra comunità di api operose su Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.